LOS PROBLEMAS DE CAMBIO DEL SISTEMA FINANCIERO MUNDIAL AL PATRÓN ORO, INCÓGNITA DE LAS CRIPTOMONEDAS

Hasta hace un mes y algo no sabía nada sobre criptomonedas, mi interés en investigar el tema se debe a que en algún momento surgirá una criptodivisa que desentrañara un nudo gordiano en lo referente a el respaldo en oro del yuan, el rublo, el bolívar y en el comercio global en relación con lo que pase en el cambio internacional con países petroleros del medio oriente, esto está en directa relación al post que publique el año pasado sobre el cambio del sistema financiero mundial, pero las criptomonedas en ese momento no se divisaban dentro de este panorama.

Lo primero es dar nociones básicas, una criptomoneda es creada por un código matemático encriptado, que se denomina cadena de bloques o Blockchain, esta cadena crea un número finito de criptomonedas, y a medida que el código se perfecciona y se resuelven matemáticamente las criptografías únicas, por parte de los llamados “mineros”, que se dedican a descubrir matemáticamente una nueva cadena criptográfica única, aumenta el número de criptomonedas disponibles.

¿Qué importancia tiene esto?, marca una gran diferencia ya que una criptomomeda no es posible de dividir, para que quede claro, cuando un banco tiene una unidad de dinero, un dólar, un peso, lo que sea, procede a su fragmentación, la llamada reserva fragmentaria o banca de reserva fraccionaria, es decir a partir de un peso surgen miles de pesos (no sabría decir cuantos), pero el hecho cierto es que lo que el banco da en préstamo surge de esta fragmentación de una unidad de dinero, es decir crea dinero virtual de la nada, y el banco lo da en préstamo, recibiendo a cambio intereses, una hipoteca nace de dinero virtual, si no la pagas dado que la deuda aumenta con los años con los intereses a 3 o 4 veces el préstamo, el banco te remata tu casa y se queda con un bien real y tangible, todo esto a base de crear dinero virtual en base a la banca de reserva fraccionaria.

Es decir la moneda actual, a nivel mundial es ya virtual, porque no está respaldada o relacionada a valores reales y tangibles, no puedes como antes de 1930 llevar un dólar al banco y cambiarlo por oro o plata, y a nivel de divisas internacionales pasó lo mismo durante la administración de Nixon, en donde el dólar como divisa se desvinculo del respaldo en oro, cada unidad de dinero puede y es dividida infinitamente, la mayoría del dinero circulante no está en papel, sino que es un numero contable en el mundo digital que cambia cada vez que se hace una trasferencia bancaria online, no habría papel suficiente dentro del que circula realmente para acumular todo el dinero o dólares que circulan en el mundo, el dólar es ya desde los 70, prácticamente dinero virtual.

La criptomoneda es única, no puede dividirse, ni puede fraccionarse, su número finito aumenta en la medida en que aumentan el blockchain, lo único que respalda la moneda actual denominada FIAT en el mundo, es la confianza del público en que su convertibilidad le permite adquirir bienes o servicios, hay confianza de que entregando una moneda otra persona la acepte y te de algo a cambio, esa confianza está basada en que supuestamente quienes emiten las monedas son los Estados, pero esto no es tan cierto, al menos en EEUU, en donde el dólar no es imprimido por el Estado, ni está sujeto a control por el Estado, es imprimido por la Reserva Federal Norteamericana que es una institución privada.

Por ejemplo 1 bitcoin vale 3774 dolares, si yo invierto 1000 dolares, adquiero una proporción en un único bitcoin, tengo la propiedad de un porcentaje de ese bitcoin pero ese bitcoin no se puede duplicar en 2 o 3 bitcoins que nacen de él, es único.

Una criptomoneda esta descentralizada, no tiene como intermediarios a ningún banco, no está regulada y permite un intercambio directo entre personas por todo el planeta y esto fue un problema para algunos Estados, sin embargo ha habido un cambio radical en este sentido, que analizaremos más adelante.

La criptomoneda más famosa es el Bitcoin, pero existen otras 800 criptomonedas y yo no entendía cuál era la relación entre ellas; pues bien todas funcionan bajo el mismo criterio tecnológico y se están produciendo actualmente  innovaciones que las están diferenciando tecnológicamente hablando, pero cada criptomoneda es independiente una de otra y compiten en el mercado, la situación actual de esta competencia es análoga a cuando surgieron los primeros computadores y se usaba antes de existir Windows el sistema operativo DOS, antes de la existencia de internet, pues bien llegó Windows, llegó internet y surgieron los primeros buscadores y navegadores, hubo competencia y el primer navegador en aparecer y arrasar en su uso al principio no gano la competencia, se impuso google, algo similar está ocurriendo en esta competencia entre criptomonedas.

Pues bien, China y Rusia dieron un giro radical respecto a su apreciación de las criptomonedas, primero las prohibieron, luego las permitieron y ahora dieron el giro de crear sus propias criptomonedas por intermedio de sus bancos centrales y convertir sus finanzas a un sistema regulado e integrado a nivel contable en su economía basado en criptomonedas, es decir ya está la orden de traspasar sus sistemas financieros y contables en base a las criptomonedas, esto a nivel tributario y contable, con lo que se eliminan todos los intermediarios en la burocracia del cambio de bienes y servicios, las empresas deberán adoptar esta nueva forma contable, lo que cambiara por completo la existencia y funciones del servicio de impuestos internos, si compras una casa, la burocracia de certificación de autenticidad de un documento, como una escritura, por medio de una firma digital encriptado eliminara la necesidad de las notarías, y los pagos se realizaran en criptomonedas, etc, lo que implica una disminución de costos asociados a los sistemas burocráticos y de intermediación, Rusia y China han dado la orden, la puesta en marcha y su implementación es un misterio y hasta el momento las criptomonedas que creen sus bancos centrales no han salido al mercado, pueden haber criptomonedas chinas como PHOENIX Coin, pero esa criptomoneda no fue creada por el Estado Chino, es privada.

Es quizás por la necesidad de regular por intermedio del banco central chino una criptomoneda es que hoy se anuncia el desplome de todas las criptomonedas por la decisión de China de prohibir la plataforma de mineros que tenia su porcentaje mayoritario en china.

Así que hablamos que a partir de agosto de 2017 aproximadamente hay un cambio de Rusia y China respecto al trato que se le daba a las criptomonedas.

En este sentido Rusia ha optado por la tecnología que está desarrollando ETHEREUM, denominando a esta apuesta estatal Rusa, Masterchain, que es una forma a futuro de desligarse del dólar, producto de las sanciones económicas que le han impuesto, el ETHEREUM introdujo una innovación tecnológica que le da más fluidez respecto a su principal rival BITCOIN, que para contrarrestar este efecto dividió el BITCOIN en dos, el Bitcoin y el bitcoin Cash, es decir hay una pugna tecnológica pero Rusia ha apostado a la tecnología de  ETHEREUM, no significa que esta criptomoneda sea la criptomoneda Rusa, solo significa que la criptomoneda Rusa se basará en la tecnología desarrollada por ETHEREUM, ni Rusia, ni China han sacado al mercado sus criptomonedas.

Un efecto práctico de que todas las transacciones y finanzas se deriven criptológicamente, y que se use la criptomoneda estatal, es que el banco central tendrá estadísticas en tiempo real de las transacciones realizadas en todas las áreas del mercado, con lo que se podrá definir en tiempo real todas y cada una de las actividades comerciales, por rubros específicos, lo que para los chinos es de gran importancia ya que ellos programaban sus inversiones en la economía centralizadamente, o al menos eso hacían hace 50 años con los llamados planes quinquenales, cosa que también hacia Rusia antes de la caída de la Unión Soviética, al parecer desde 1978 China ha ido abrazando paulatinamente políticas de libre mercado, son capitalistas a pesar de ser “comunistas”, (nadie sabe lo que es el comunismo en realidad, a duras penas ha habido intentonas socialistas en todo el mundo.)

Volvamos a empalmar este tema con el patrón oro.

Países como China, Rusia, Venezuela, Irán, Siria, es decir los países que más producen o consumen petróleo y todos los consumidores a nivel global, es decir el mundo entero, ya que todos los países consumen petróleo, no pueden ligar directamente sus monedas nacionales al oro, por ejemplo el yuan paso en octubre del año pasado a la canasta de divisas internacionales, pero no ha ligado directamente su divisa al cambio directo en oro, no puede hacerlo unilateralmente, ya que si pongo en el mercado un yuan respaldado en oro, la Reserva Federal imprime billones de dólares que no están respaldados más que por el aire que respira la gente que confía en que el dólar es aceptado por cualquiera para recibir a cambio un bien y servicio, y puede en base a imprimir papel comprar yuanes y después con el yuan en la mano decir a China, señores cámbieme estos yuanes en oro, con lo que EEUU se llevaría el oro.

Es decir en este momento el yuan no está respaldado en oro directamente, sino indirectamente, ya explicaremos esto; para que este respaldo en oro se produzca tienen que haber varios países en un comienzo que intercambien mutuamente dentro de un sistema cerrado en donde la paridad en oro sea recíproca.

Hoy 16 de septiembre de 2017 Venezuela ha iniciado la oferta de su petróleo en yuanes, que implica esto, que si EEUU quiere comprarle petróleo a Venezuela, tiene que comprar internacionalmente yuanes, con esto Venezuela se independiza del petrodólar, ya que todas las sanciones económicas implican la restricción de compra de dólares por parte de Venezuela, si Venezuela no puede comprar dólares, no puede importar bienes o productos, y no puede pagar sus deudas, lo que afecta el abastecimiento interno y a su economía en general, así que le dijeron chao al petrodólar, ahora me pagan en yuanes.

El dólar ya no me sirve para hacer el intercambio internacional, ya que tengo que comprar yuanes si quiero comprarle petróleo a Venezuela, ¿tienes billones de dólares?, fíjate que los vas a tener que cambiar a yuanes porque ahora el petrodólar no me sirve un carajo.

Como relaciona China el yuan al oro, indirectamente,  lo que pasa es que a partir del 19 de abril de 2016 el precio del oro pasa a ser denominado en yuanes, osea es a la inversa, no es que el yuan sea convertible en oro, sino que el valor del oro se calcula en base al yuan y esto pasó antes de que el yuan pasara a ser parte de la canasta de divisas internacionales.

“El Shanghai Gold Exchange-SGE, el administrador estatal y filial del banco central chino, gestionará el nuevo precio del oro en yuanes. El nuevo precio de referencia del oro en yuanes por gramo se calculará dos veces al día durante unas sesiones de negociación que durarán unos minutos, y estará basado en un contrato de 1 kilogramo de oro con una pureza mínima del 99% que se negociará por los 18 miembros en el Shanghai Gold Exchange-SGE, que actuará como contrapartida central de todas las operaciones. El precio del oro del SGE (Shanghai Gold Benchmark Price) será una herramienta clave para la creación de instrumentos financieros derivados del oro.” https://www.oroyfinanzas.com/2016/04/lanzamiento-nuevo-precio-oro-denominado-yuanes-19-abril-2016/

Entonces el tema pasa a los instrumentos financieros derivados del oro y aquí las criptomonedas y la creación de una criptodivisa estatal por parte de china fulmina las bases del sistema bancario internacional porque el uso de una criptodivisa elimina la posibilidad de la banca de reserva fraccionaria, game over.

El cuello de botella tecnológico pasa porque las criptomonedas son finitas, y son tan pocas que no alcanzan a reflejar la necesidad de un mayor numero acorde con las transacciones internacionales, es decir el problema no es que sean finitas sino en su volumen, que depende del aumento tecnológico al crear una nueva cadena de bloques, el blockchain, el otro problema es la rapidez de las transacciones que va en directa relación con el volumen, hoy cada transacción es muy lenta, por lo que las criptomonedas aun no alcanzan un desarrollo tecnológico compatible con el intercambio internacional de bienes y servicios.

Por esto es más probable que Rusia y China logren resolver este nudo gordiano tecnológico, si como súper potencias ponen a trabajar sus supercomputadores, que los deben tener, en vez de que haya unidades de 20 chinos dispersos en sus casas trabajando juntos como mineros para crear un blockchain, ya que se estima que en todo el mundo existen no más 20 mil mineros.

Como se dé esto, ni idea, pero especulando posibilidades la cosa esta encaminada y se ve en el horizonte un cambio en el sistema financiero mundial, que está muy entrelazado al desarrollo tecnológico de las criptomonedas.